深圳警方在行動中查獲的支票

　　今年6月1日，深圳市公安局經(jīng)偵支隊組織寶安區(qū)公安分局，對“306”地下錢莊專案進行部署。6月2日5時30分，各單位集結(jié)開展抓捕行動，共抓獲犯罪嫌疑人30人，刑拘24人，搗毀窩點6個，現(xiàn)場查獲涉案銀行卡300余張，涉案金額約120億元人民幣。

　　令人吃驚的是，這起案件的線索來自寶安區(qū)一名銀行行長被訴職務侵占案。

　　香港商人報案牽出地下錢莊

　　現(xiàn)年83歲的陳達是一名香港籍商人，在大陸經(jīng)商多年。

　　2012年初，考慮到自己年紀大了，陳達欲變賣在大陸的產(chǎn)業(yè)回香港養(yǎng)老，但問題來了，由于大陸外匯管制，陳達擔心，變賣后的錢短期之內(nèi)無法全部轉(zhuǎn)回其香港賬戶。

　　在一次飯局上，陳達遇到了自己多年的好友沈某生，并把心事告訴了對方。陳達說，早在1995年他就認識沈某生，當時沈還是銀行小職員，自己的資金往來都是找他辦理的。

　　在飯局上出現(xiàn)的沈某生，彼時已晉升一國有銀行深圳某支行行長。沈某生告訴陳達這事好辦，他可以通過調(diào)配手中的外匯管控指標，協(xié)助對方將此事辦妥，條件是收取200萬元好處費。陳達說，沈某生以銀行行長的身份打包票，這么操作絕對安全可靠。

　　由于年事已高，等不及的陳達隨即答應，然后通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，分兩次將累計200萬元人民幣轉(zhuǎn)到了沈某生的銀行個人賬戶。約半年后，陳達將自己位于寶安區(qū)西鄉(xiāng)的工業(yè)廠房出售，轉(zhuǎn)讓款所得為6337萬余元人民幣。接著，他滿懷期望地找到了沈某生。

　　警方事后查證，陳達分別于2012年8月7日、8月13日、8月16日，分三次將這筆錢匯入沈海生指定的戶名為李紅菊的銀行賬戶。

　　但讓陳達沒想到的是，最終僅有前兩筆款項順利匯入了自己的香港賬戶，而在最后一筆當中，只收到了一部分，缺口是800萬元人民幣。經(jīng)陳達再三追問，沈某生才承認自己根本沒有所謂的外匯管控指標，自己之前不過是瞎編，而且?guī)退D(zhuǎn)賬的李紅菊現(xiàn)在也找不到了。

　　不過，沈某生還是承諾，三個月內(nèi)將這筆錢如數(shù)還上，并立下借條。

　　然而，陳達最后只等來了175萬元。2012年11月23日，沈某生辭職逃匿。2013年7月，寶安區(qū)人民法院受理了自訴人陳達控訴被告人沈某生職務侵占一案，該院經(jīng)過審查發(fā)現(xiàn)，沈某生涉嫌詐騙罪，遂將自訴人陳達案件移交到寶安區(qū)公安分局處理。

　　寶安公安分局立案偵查后，一條涉及地下錢莊的隱秘線索浮出水面。

　　逃避打擊 分銷賬戶呈金字塔結(jié)構(gòu)

　　沒有外匯管控指標的沈某生，究竟是如何幫陳達把千萬資金轉(zhuǎn)移出境的呢？

　　原來，沈某生走的就是地下錢莊。寶安區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊大隊長曹啟南告訴南都記者，警方通過對涉案賬戶進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)沈某生指定的李紅菊銀行賬戶收到款后，短時間內(nèi)即向5個可疑賬戶轉(zhuǎn)移資金，該5個可疑賬號隨后又各自向100多個賬號轉(zhuǎn)移資金。

　　曹啟南介紹說，警方按照資金流向的脈絡，最終梳理出陳達資金流向里面涉及的嫌疑人組織架構(gòu)，基本上是幾個金字塔式的賬戶結(jié)構(gòu)，并且他們存在賬戶相互往來的情況。

　　現(xiàn)年36歲的汕頭籍男子葉某城，就是李紅菊資金分發(fā)賬戶中的5大成員之一，而他進一步轉(zhuǎn)移資金的銀行卡卡主，包括自己的妻子、姐姐、姐夫、老鄉(xiāng)等人。

　　已被刑拘的葉某城告訴南都記者，他從2006年開始隨姐姐從事地下錢莊活動，方法是在深圳尋找那些急于將外幣兌成人民幣的人，然后聯(lián)系下家接收，自己從中收取千分之一到千分之三的手續(xù)費。參與沈某生轉(zhuǎn)移陳達的上千萬資金出境，是他做的生意中比較大的一筆。

　　葉某城的姐姐葉某蓮向南都記者回憶了此次交易的經(jīng)過。據(jù)她介紹，當時自己正像往常一樣，在西鄉(xiāng)步行街上擺攤兌換外幣，一名之前聯(lián)系過業(yè)務的銀行職員找到她，問是否可以幫忙轉(zhuǎn)2200萬元人民幣去香港。葉某蓮說，地下錢莊行內(nèi)一般不問資金來源，但這一次考慮到資金很大，手續(xù)費可以抽不少，她忍不住多嘴問了一下，對方告訴他上家姓沈。

　　葉氏姐弟經(jīng)過商量，決定攬下這筆生意。在通過微信聯(lián)系上經(jīng)常有往來的一家香港地下錢莊后，葉某城作為“人質(zhì)”被扣押到了沈某所在的銀行，與此同時，葉某蓮也扣下了香港方面的一名“馬仔”，以確保陳達在港的銀行賬戶能夠及時兌出這筆錢。為了逃避打擊，葉某城將這筆錢通過自己掌握的近20張銀行卡，打給了香港地下錢莊的境內(nèi)聯(lián)系人賬戶。

　　接著，香港迅速那邊完成了港幣的兌出。葉某蓮回憶，完成這筆交易差不多只用了兩小時，利用給上家和下家兩邊報價的價差，最終葉氏姐弟掙到了5萬元。

　　地下錢莊業(yè)務員游走銀行、鬧市

　　寶安公安分局經(jīng)偵大隊案件分隊長劉明告訴南都記者，包括此案在內(nèi)，很多地下錢莊的犯罪嫌疑人都呈現(xiàn)出家族性、老鄉(xiāng)圈的特點，嫌疑人大多以廣東潮汕籍為主，彼此間以親屬帶親屬，老鄉(xiāng)帶老鄉(xiāng)的關(guān)系，發(fā)展擴大群體，慢慢形成一個龐大的從事地下錢莊的網(wǎng)絡。

　　據(jù)南都記者了解，遼寧丹東日前破獲的一起涉案金額超過400億元的地下錢莊案，也表現(xiàn)出家族式的特點。據(jù)辦案民警介紹，該案犯罪嫌疑人張某某用丈夫、兒子、姐姐、姐夫、侄女、外甥女等眾多親屬的身份，在各銀行辦了200余張卡供自己使用。

　　在深圳“306”專案刑拘多名犯罪嫌疑人之后，不少大量被凍結(jié)賬戶的客戶來到寶安公安分局反映情況。南都記者對他們也進行了采訪，一些客戶稱，他們曾到銀行辦理業(yè)務時，被個別銀行員工主動介紹到地下錢莊辦理金融業(yè)務，稱地下錢莊收費低、效率高，并且很“誠信”。

　　劉明證實，“誠信”的確是地下錢莊的突出特點之一，這也變相讓公眾放松了對違法行為的認識。深圳西鄉(xiāng)一家電子公司的職員告訴南都記者，其所在公司經(jīng)常會收到一些港幣支票，后來經(jīng)人介紹，他在西鄉(xiāng)步行街認識了一名從事地下錢莊介紹服務的唐某，此后每次都是通過他進行港幣支票的提現(xiàn)。盡管其明知此舉違法，但唐某提供的匯率比銀行略高，到賬也快。

　　還有一名被凍結(jié)銀行賬戶的地下錢莊客戶稱，他原本在上月股市下跌前計劃拿出200萬元入市，結(jié)果銀行卡被凍結(jié)，導致自己沒有如愿。逃過“股災”，他表示要感謝警方。

　　劉明表示，除此之外，還有一些低層次的從事地下錢莊的嫌疑人，常年在銀行周邊和其它鬧市區(qū)活動，專門替地下錢莊拉客介紹生意，一旦發(fā)現(xiàn)客戶需要辦理外匯、承兌業(yè)務時，就主動上前推銷。就此，南都記者在西鄉(xiāng)步行街等處暗訪證實，確有不少端坐在街邊塑料椅上的男女主動搭訕，詢問記者是否需要兌換外幣，稱他們既可以把錢轉(zhuǎn)進來，也可以轉(zhuǎn)出去。

　　“306”專案中已被刑拘的嫌疑人鄭某生告訴南都記者，他們在與境外地下錢莊勾結(jié)時，實行境內(nèi)資金和境外資金各自循環(huán)的方式，如約差額則通過拆遷或虛假貿(mào)易平賬。還有一些時候，他們會選擇使用“水客”攜帶人民幣或外幣出入境的方式，來彌補差額。

　　非法經(jīng)營數(shù)額認定難

　　曹啟南告訴南都記者，“306”專案雖對第一批抓獲的24名犯罪嫌疑人全部逮捕，但認定的非法經(jīng)營數(shù)額遠低于實際數(shù)額。曹啟南說，盡管專案組第一時間對與嫌疑人使用的地下錢莊賬號往來的客戶賬戶，采取了大范圍凍結(jié)的方式，凍結(jié)賬戶2000余個，但賬戶被凍結(jié)后接受調(diào)查的不足300個，無法真實反映出與嫌疑人對應的非法經(jīng)營數(shù)額。

　　曹啟南表示，與之相對的是，通過對本案被凍結(jié)的客戶調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)在深圳的企業(yè)普遍都在香港設有離案公司，通過離案公司收取外銷貨款，等到境內(nèi)工廠、企業(yè)需要資金時，再通過地下錢莊將一部分外匯轉(zhuǎn)移進來使用的情況。同時，地下錢莊在利率上比銀行要更加靈活，而且收取的手續(xù)費普遍不高（一般在千分之二到千分之五之間，如果交易額較大還有優(yōu)惠），造成深圳一些工廠、企業(yè)，甚至個人出境消費、留學，愿意通過地下錢莊買賣外匯?；诘叵洛X莊在深圳的市場需求的事實，加大打擊力度已刻不容緩。

　　公安部經(jīng)偵局反洗錢處處長李明照同樣結(jié)合多個案例指出，對地下錢莊的處罰力度弱，導致對犯罪分子缺乏震懾力。據(jù)了解，法院對嫌疑人非法經(jīng)營的數(shù)額認定，更多的采納客戶指認的數(shù)額，最終導致法院在量刑時對嫌疑人輕判，進而導致地下錢莊屢禁不絕。

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