融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，進入四季度以來，超90%以上的銀行表示目前均面臨額度不充裕問題，放款時間由以往的15-60天延長到60-180天不等，部分銀行房貸業(yè)務(wù)受額度影響已進入排隊等候辦理狀態(tài)，少數(shù)銀行分支行暫停新增房貸業(yè)務(wù)受理。

　　以北京為例，23家開展房貸業(yè)務(wù)的銀行中，僅大華銀行、民生銀行執(zhí)行15日放款，興業(yè)、渣打、農(nóng)行、建行、中信等執(zhí)行30日放款，中行、匯豐銀行、華夏銀行、渤海銀行等放款時間則延至60日。上海方面，24家銀行中，已沒有銀行15日放款，興業(yè)、農(nóng)行等13家銀行執(zhí)行30日放款，工行、浦發(fā)等45日放款，招行、交行、光大等則60日放款。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，銀行房貸額度緊張的主要原因是在整體房地產(chǎn)調(diào)控的基調(diào)下，房貸投放限制增多，投放額度大幅減少。各地央行數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，各地銀行住房貸款新增投放量均縮水。

　　北京地區(qū)，截至9月末，人民幣個人購房貸款占人民幣各項貸款新增額比例為22.4%，比今年一季度末下降13.8個百分點；上海地區(qū)，第三季度個人住房貸款增加290.09億元，為前兩個季度平均增量的一半，同比少增457.63億元；廣州地區(qū)，前三季度住戶部門中長期貸款占人民幣各項貸款新增額的49.7%，較2016年末下調(diào)28.3個百分點；深圳地區(qū)，前三季度住戶部門人民幣貸款占全部新增額的39.4%，較去年年末70.4%的水平下調(diào)31個百分點。

　　融360分析師李唯一表示，進入四季度后，銀行房貸額度問題將更加明顯，銀行將嚴格控制房貸增量。預(yù)計明年額度緊張也不會得到大幅度緩解。他說，真正有效緩解額度問題的關(guān)鍵還在于保障居住需求、增加保障類和租賃類市場供給，分批解決住房問題，避免短時間內(nèi)購房需求過度集中。

　　值得注意的是，進入四季度，在不少銀行信貸額度吃緊、甚至已沒有額度可用的背景下，房貸利率調(diào)整悄然出現(xiàn)分化?！胺抠J利率水平的分化體現(xiàn)了保剛需的取向?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，從目前首套房和二套房貸款利率來看，首套房貸款利率上浮多在5%-10%，但二套房貸款利率上浮比例則達10%-30%。

　　以北京為例，目前27家開展房貸業(yè)務(wù)的銀行中，首套房貸首付3.5成到4成之間，房貸利率除東亞銀行基準利率上浮15%以外，其余均保持上浮10%以內(nèi)，其中，房貸利率維持基準利率的有9家銀行，占比33.3%，上浮5%利率的8家。但二套房方面，首付比例則增至6成到8成，利率方面則是僅8家保持上浮10%、1家上浮15%、1家上浮18%，剩余17家全部為上浮20%。

　　廣州方面，目前開展房貸業(yè)務(wù)的21家銀行，首套房貸首付比例均為3成，二套為7成，房貸利率方面，首套房貸中，4家保持基準利率、10家上浮5%、5家上浮10%、1家上浮11%、1家上浮20%。二套房方面，12家銀行為上浮10%、4家銀行上浮15%、4家上浮20%、1家上浮30%。

　　合肥方面，在首套房貸方面，除中信銀行上浮20%外，其余均保持在5%到10%，但二套房方面，合肥各大銀行的購房貸款利率普遍上浮20%，對于首套房未結(jié)清的上浮會更高。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，房貸利率的分化實際上符合目前調(diào)控政策的取向。今年以來，商業(yè)銀行個人住房貸款增速有所下降，特別是下半年以來貸款額度收緊，審批速度放緩。同時，受市場流動性趨緊影響，個人住房貸款利率有所上升。這雖然有助于抑制投資性和投機性需求，但也容易“誤傷”剛性需求和改善性需求。因此，對于居民合理的購房需求，尤其是首套住房需求，銀行應(yīng)繼續(xù)予以積極支持，對于首套住房貸款，應(yīng)在額度上給予優(yōu)先保證，在利率上給予適當優(yōu)惠。

　　李唯一表示，政策調(diào)控使得房屋回歸居住屬性后，投資用途的交易會大幅度降低；銀行對于購房貸款審核以及額度把控將會更加嚴格，其他途徑的貸款使用范圍也將受到監(jiān)管，總體流入房貸市場的資金會受到限制。因此，無論是購房市場還是中介市場等都將迎來一定的變革。（張莫、梁倩、劉麗、向家瑩）

　　限購限價限售等政策主導(dǎo)樓市調(diào)控的階段已過，未來半年到一年，貨幣、房貸、資金面將成樓市降溫主導(dǎo)性因素，這意味著提升房貸利率是大概率事件。

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