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      1. 在一起人身保險(xiǎn)合同糾紛中,投保人購(gòu)買(mǎi)終身重大疾病保險(xiǎn),且連續(xù)繳納兩年保費(fèi)后身患尿毒癥病亡,保險(xiǎn)公司以投保人投保時(shí)未如實(shí)告知患有疾病為由拒賠。
           
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        投保人買(mǎi)終身險(xiǎn)后患病身亡 法院判保險(xiǎn)公司照款賠償

        ??诰W(wǎng) http://www.elfjb.com 時(shí)間:2017-11-22 15:13

          投保人購(gòu)買(mǎi)終身險(xiǎn)兩年后患尿毒癥病亡

          保險(xiǎn)公司被判全額賠償

          本報(bào)訊? 在一起人身保險(xiǎn)合同糾紛中,投保人購(gòu)買(mǎi)終身重大疾病保險(xiǎn),且連續(xù)繳納兩年保費(fèi)后身患尿毒癥病亡,保險(xiǎn)公司以投保人投保時(shí)未如實(shí)告知患有疾病為由拒賠。近日,江蘇省如皋市人民法院對(duì)這起人身保險(xiǎn)合同糾紛案作出一審判決,被告保險(xiǎn)公司全額賠償投保人繼承人吳某等3人保險(xiǎn)金人民幣3萬(wàn)元。

          2013年4月,鐘某向保險(xiǎn)公司投保了國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn),每期保險(xiǎn)費(fèi)2751元,繳費(fèi)期數(shù)為10年,繳費(fèi)方式為年交,保險(xiǎn)金額為30000元。合同簽訂后,鐘某連續(xù)繳納了兩年保費(fèi)。

          2014年鐘某患病兩次住院治療,并被診斷為尿毒癥,連續(xù)透析超過(guò)90天。2015年11月,鐘某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付重大疾病保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司收到申請(qǐng)后,認(rèn)為鐘某因尿毒癥住院透析治療,其在投保前已患有高血壓、蛛網(wǎng)膜下腔出血、多囊腎,投保時(shí)未如實(shí)告知。且“多囊腎”系遺傳性疾病,屬于保險(xiǎn)條款第八條責(zé)任免除中第八種情形,其公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。同日,保險(xiǎn)公司向鐘某發(fā)出“解除保險(xiǎn)合同通知書(shū)”,通知鐘某自2015年11月起解除保險(xiǎn)合同,對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。2016年7月1日,鐘某病故。鐘某繼承人吳某等3人向保險(xiǎn)公司理賠遭拒后,一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告上了如皋市人民法院。

          法院經(jīng)審理認(rèn)為,鐘某于2013年5月向被告保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保了案涉保險(xiǎn),被告保險(xiǎn)公司在審核后同意其投保申請(qǐng),并向其簽發(fā)了保險(xiǎn)單,雙方保險(xiǎn)合同關(guān)系依法成立、合法有效。鐘某于2014年3月被診斷出慢性腎功能不全(尿毒癥期),自2014年12月即已開(kāi)始規(guī)律性透析治療,其于2015年11月向被告保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)已經(jīng)透析治療超過(guò)90天,其所患疾病符合保險(xiǎn)條款第五條重大疾病第六項(xiàng)約定的情形,被告人保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。鐘某申請(qǐng)理賠的重大疾病系承保疾病,該疾病是否即由多囊腎直接引發(fā),難以認(rèn)定。

          同時(shí),法院還認(rèn)為,鐘某于保險(xiǎn)合同成立起一百八十日后才被診斷出慢性腎功能不全(尿毒癥期),其身患多囊腎、高血壓等多種疾病,多囊腎雖有可能并發(fā)尿毒癥,但如能有效治療也不必然進(jìn)展到尿毒癥期,被告保險(xiǎn)公司并無(wú)證據(jù)證明鐘某身患慢性腎功能不全系完全由其多囊腎直接引發(fā),故對(duì)被告援引免責(zé)條款予以免賠的抗辯意見(jiàn),不予采納。

          綜上,法院判令保險(xiǎn)公司給付三原告保險(xiǎn)金人民幣3萬(wàn)元。

          (谷昔偉? 楊? 茜)

          ■法官提醒■

          合同成立超過(guò)兩年不得拒賠

          該案承辦法官介紹說(shuō),《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定,投保人故意或者因重大過(guò)失未履行欠款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。該款規(guī)定的合同解除權(quán),自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起,超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的,保險(xiǎn)人不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

          本案中,鐘某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保終身重大疾病保險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司在審核后同意其投保申請(qǐng),并向其簽發(fā)了保險(xiǎn)單,雙方保險(xiǎn)合同關(guān)系依法成立、合法有效,應(yīng)受法律保護(hù)。同時(shí),鐘某于2015年11月向被告保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí),案涉保險(xiǎn)合同成立已經(jīng)超過(guò)二年,被告保險(xiǎn)公司不得解除案涉合同,其公司雖向鐘某發(fā)出合同解除通知,但不產(chǎn)生解除合同的效力,發(fā)生保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人不得因此拒賠,仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

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        [來(lái)源:人民法院報(bào)] [作者:姜雨薇] [編輯:胡愷睿]
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