中國銀保監(jiān)會通知，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)將向全國鋪開推廣

　　當(dāng)你老了 愿意抵押房子換養(yǎng)老金嗎？

　　日前，中國銀保監(jiān)會的一則通知，決定將“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”正式擴(kuò)大到全國范圍開展，再度引發(fā)廣泛關(guān)注。

　　“當(dāng)你老了，愿意把房子抵押給金融機(jī)構(gòu)換取養(yǎng)老金嗎？”連日來，南國都市報(bào)記者走訪市民并拋出該話題，得到不同的回答，有說“不”的，也有說會“考慮”的。

　　調(diào)查一

　　當(dāng)你老了，愿意把房子抵押給金融機(jī)構(gòu)換取養(yǎng)老金嗎？

　　多數(shù)人說“不愿意”

　　對“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)推廣不看好

　　連日來，南國都市報(bào)記者隨機(jī)走訪20多位不同年齡層的?？谑忻癜l(fā)現(xiàn)，反對將房子抵押給金融機(jī)構(gòu)的占多數(shù)。

　　?？谝淮髮W(xué)教師李先生表示，沒想過“以房養(yǎng)老”，等到需要照顧的時候，他或許會考慮去養(yǎng)老院，房子則留給子女。

　　“當(dāng)老了，得到老了才能考慮，現(xiàn)在剛剛在?？谫I下一套房，每個月要還七千多元的貸款，如果老了再把房子抵押給金融機(jī)構(gòu)，反過來換每個月那點(diǎn)養(yǎng)老金？！”今年35歲的王先生在一家保險(xiǎn)公司上班，直言對未來的“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)推廣不看好，也不敢想象。

　　在網(wǎng)絡(luò)上一項(xiàng)在微博和微信中開展的題為“60歲時拿100萬房子投保，每個月領(lǐng)2000多元養(yǎng)老金，你愿意嗎”的問卷調(diào)查中，共收到252個有效答復(fù)，其中回答“愿意”的只有32人，占比12.7%，回答“不愿意”的有220人，占比87.3%。

　　孤寡老人持謹(jǐn)慎支持意見

　　“如果放開或許會考慮”

　　談到“以房養(yǎng)老”的話題，經(jīng)常通過報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)看新聞、今年67歲的老林卻表示了謹(jǐn)慎支持的態(tài)度。老林是吉林人，老伴8年前去世，唯一的女兒嫁到外地，條件不好無法照應(yīng)自己?！拔乙粋€人花錢不多，每月的收入足夠用，不會考慮這個問題。但再過幾年，等干不動了，沒有收入，把老家的房子抵押了，每個月得到一筆養(yǎng)老金也是不錯的?！崩狭终f。

　　“房子生不帶來死不帶去，等到了我這個年紀(jì)，什么都看開了，在老家那邊，很多沒有子女的，要那么多房子干什么，等老了，房子沒有子女繼承，還不是一樣空著……”老林的意見，代表了不少空巢老人的想法。

　　調(diào)查二

　　對在海南推廣實(shí)施“以房養(yǎng)老”政策前景，你怎么看？

　　海南保監(jiān)局及本地相關(guān)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者：

　　短期內(nèi)推廣存在諸多難題

　　針對中國銀保監(jiān)會發(fā)布的通知，8月22日，海南省保監(jiān)局相關(guān)工作人員介紹，目前，該局已經(jīng)收到了由中國銀保監(jiān)會發(fā)布的通知文件?！暗壳?，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中，僅有幸福人壽一家參與前期試點(diǎn)，試點(diǎn)數(shù)據(jù)也比較慘淡，海南本地尚無幸福人壽分支機(jī)構(gòu)。短期內(nèi)，并無推廣實(shí)施的時間表?！痹摼窒嚓P(guān)負(fù)責(zé)人向南國都市報(bào)記者透露。

　　“短期內(nèi)，推廣實(shí)施‘以房養(yǎng)老’保險(xiǎn)存在諸多難題?！焙Ｄ弦毁Y深保險(xiǎn)從業(yè)者徐先生向南國都市報(bào)記者坦言，從保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)來看，短期內(nèi)，并不看好該產(chǎn)品推廣。

　　“目前實(shí)施上存在很多難點(diǎn)無法突破：首先，就是觀念上，中國傳統(tǒng)觀念父母為子女留下遺產(chǎn)為榮，抵押給金融機(jī)構(gòu)，在傳統(tǒng)家庭很難推廣；其次，房價(jià)市場波動較大，無法準(zhǔn)確進(jìn)行評估，而且評估高了或者低了，都會對金融機(jī)構(gòu)或者客戶造成損失；另外一個重要原因是，這項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及房地產(chǎn)、金融、財(cái)稅、司法等多個領(lǐng)域，存在許多不確定性，尤其是法律法規(guī)尚不健全，政策基礎(chǔ)較為薄弱，業(yè)務(wù)流程管理和風(fēng)險(xiǎn)管控難度較大，難以盈利?！毙煜壬治?。

　　海南候鳥族文化研究會會長李予新：

　　海南開展“以房養(yǎng)老”有良好條件

　　與不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和行業(yè)的從業(yè)者不同，長期從事老年人群及服務(wù)工作的海南候鳥族文化研究會會長李予新對在海南推廣實(shí)施“以房養(yǎng)老”政策則持積極支持的態(tài)度。

　　“預(yù)計(jì)2030年60歲以上人口比重很可能突破30%，意味著每兩三個人養(yǎng)活一位老人，養(yǎng)老金支付壓力很大，老齡化程度的加速提升對國家開辟養(yǎng)老資金渠道提出迫切要求?！崩钣栊路治?，與北上廣地區(qū)不同，海南在開展“以房養(yǎng)老”方面擁有良好的條件，應(yīng)鼓勵正規(guī)大型金融機(jī)構(gòu)在“以房養(yǎng)老”可行性方面大膽探索。

　　“在海南，有數(shù)以萬計(jì)的候鳥老人都有屬于自己的房產(chǎn)，但是子女都不在身邊，我身邊就有很多老人愿意把房子抵押給大型金融機(jī)構(gòu)?！崩钣栊孪蚰蠂际袌?bào)記者透露，“近期，在海南有大型國有銀行正聯(lián)系征求海南候鳥族文化研究會意見，在‘以房養(yǎng)老’政策方面，相關(guān)一些本地金融機(jī)構(gòu)正處于摸索階段?！?/p>

　　話題討論

　　何為“以房養(yǎng)老”

　　老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種將住房抵押與終身年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。說白了，就是提前兌現(xiàn)房子未來的價(jià)值，用于養(yǎng)老。

　　就我國現(xiàn)有國情來看，將老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)擴(kuò)大到全國范圍開展也是一種解決養(yǎng)老問題的辦法。

　　推廣情況

　　2013年國務(wù)院提出鼓勵開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

　　此前“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)四年，情況究竟如何？答案可以用“慘淡”來形容。四年來，全國僅幸福人壽一家保險(xiǎn)公司“吃了螃蟹”，開展此業(yè)務(wù)。截至今年6月底，全國98戶家庭139位老人完成承保手續(xù)。其中，上海參保戶占去了“半壁江山”：簽約客戶46戶，領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的有32戶，每戶月均領(lǐng)取養(yǎng)老金約12104元。

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